第二節 保險合同的訂立與效力

考點一 保險合同訂立的程序

投保、承保是簽訂保險合同的關鍵兩步，具體如表3-2所示。

【例3-3】（ ）是指投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思表示。（2012年單選題）

A．承諾

B．投保

C．承保

D．兌現

【解析】B 投保是指投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思表示。所以B正確。

考點二 保險合同成立、生效與保險責任開始

1．保險合同的成立

保險合同的成立要經過要約和承諾兩個階段。承諾生效時保險合同成立，承諾生效的地點為保險合同成立的地點，一般來說為保險公司營業地。

2．保險合同生效

（1）保險合同生效的要件

主體必須合格；內容必須合法；意思表示必須真實；代理訂立保險合同，要事先授權或事后追認；必須具備法律所要求的形式。

（2）保險合同生效時間

對保險合同來說，一般自成立時生效。此外，保險合同當事人對保險合同的效力可以約定附條件或約定附期限。

生效時間：對保險合同來說，具備上述生效要件的，一般自成立時生效。

【例3-4】保險合同生效要件包括（ ）。（2012年多選題）

A．主體必須合格

B．內容合法

C．意思表示真實

D．必須是書面形式

E．代理時不需要事先授權或事后追認

【解析】ABCD 代理訂立保險合同，要有事先授權或事后追認。因此E不正確。

3．保險責任開始

保險合同約定的保險人開始承擔保險責任的時間是保險責任開始的時間。