3.2 各式各樣的信用卡

對于使用信用卡的新手而言，第一步就是用戶首先需要了解都有什么樣的信用卡，然后再選卡與辦卡，擁有完善的選卡和辦卡技巧后，就能夠選擇到適合于自己使用的信用卡，從而在未來使用信用卡時獲得更舒適的體驗。

060 出行信用卡

選擇使用出行信用卡，可供選擇的類型很多，這些信用卡能夠為用戶帶來不一樣的出行體驗。

尤其是在每年的旅游旺季，不少銀行會與其他第三方平臺合作，推出一些境內外旅游優惠活動和費用減免，而旅游達人的聯名旅游信用卡更能夠使持卡人獲得較大的優惠條件。

下面整理了部分銀行信用卡在2016年暑假期間推出的出行優惠活動，如表3-1所示。

061 有車族信用卡

有車族更不能缺少信用卡，尤其是專門針對車主的聯名信用卡更加實用。車主卡持卡人能夠通過信用卡享受到車輛的加油優惠、維護保養優惠、車險購買優惠及免費道路救援等服務。

比如，招商銀行推出的車主信用卡，其主要功能就是最高5%的加油返現。

062 兒童信用卡

兒童信用卡是專屬類型的信用卡，其他用戶不可申請。5大國有銀行中的工商銀行、中國銀行、交通銀行都有兒童信用卡服務項目。如圖3-5所示為3大銀行兒童信用卡的服務功能。

兒童卡的辦理只需憑本人的戶口簿及監護人有效證件即可，與其他信用卡相比，兒童信用卡的功能較少，但具備存取款、消費、轉賬等基本服務功能。如圖3-6所示為交通銀行推出的兩種兒童信用卡。

063 學生群體信用卡

學生群體作為潛力無限的用戶群體，一直都是銀行發行信用卡的重點對象，而獨屬于學生群體的信用卡服務往往也能為學生帶來真切的實惠。下面針對學生群體的信用卡常見消費類型進行分析。

1．娛樂消費

作為學生群體用戶主要的支出方式，娛樂消費占據了信用卡消費的絕大部分額度。以招商銀行推出的YOUNG卡校園版為例，信用卡能夠幫助用戶在吃、喝、玩、樂方面獲得大量優惠，如圖3-7所示。

2．電影特價

對于學生用戶而言，寒暑假一直是大片云集的戰場，而銀行推出的電影特價直接迎合了用戶的需求。如圖3-8所示為中信銀行信用卡的電影特價活動界面。

3．旅游出行

對于學生用戶而言，信用卡還有一個功能就是便于旅游出行。尤其是對于大學生用戶群體而言，在寒暑假旅游已經成為一種新的休閑方式。

以中國工商銀行的牡丹學生卡為例，這種針對學生群體的信用卡能夠幫助用戶在旅游出行時獲得更好的服務體驗。如圖3-9所示為牡丹學生卡的5個功能。

064 出國留學信用卡

隨著出國留學在便利性上進一步提高，國內出國留學熱潮依舊在持續增長中，多家國內銀行緊盯留學生金融服務這一市場，向留學生推出信用卡海外消費服務。從留學生的角度而言，主要有以下3個方面的原因。

1．使用便捷

留學生擁有的信用卡，至少都是雙幣信用卡，部分甚至是多幣信用卡，不僅能夠在國外刷卡、取現，還可以便捷地完成國外假期旅游。在國外，信用卡的使用范圍要更加廣泛，大部分消費都能夠通過信用卡完成，甚至可以用信用卡來給服務者小費。

如圖3-10所示為中信銀行的出國留學生雙幣信用卡申請界面。

2．控制消費

低齡的留學生可由家長申請主卡，然后留學生本人持有附屬卡，留學生在境外的全額消費都由境內的家長還款。

3．積累信用

在消費時代，每個人的信用記錄都非常重要，因為信用記錄直接影響到用戶買房、買車時申請貸款是否能夠得到通過。但凡與銀行打交道的事情，提供一份良好的個人信用記錄都能夠事半功倍。

除了國內的信用卡消費記錄能夠積累信用之外，留學生在國外申請的信用卡同樣能夠幫助用戶積累信用。由于信用卡在全球都普遍具有適用性，所以留學生在國外申請信用卡并非難事。如圖3-11所示為留學生在美國和英國的申請策略。

065 網購信用卡

如果想通過信用卡打造成網購達人，那么首先需要注意3個方面，首先是網購商品有高倍的積分；其次是可以免除年費；最后是網購可享受的優惠活動多。

截至2016年7月，大部分網購達人選擇的有積分的網購信用卡大多為淘寶聯名卡，比如中信銀行淘寶聯名卡、中國銀行淘寶聯名卡、興業銀行淘寶聯名卡等。

需要注意的是，淘寶聯名卡并不是只讓用戶享受淘寶購物帶來的實惠。但凡聯名卡，用戶除了享受聯名方的權益之外，還可以享受銀行賦予的基本權益。如圖3-12所示為中信淘寶信用卡的用戶權益內容。

不同銀行推出的網購信用卡的功能和用途也是有區別的，對于購物愛好者而言，根據其功能的不同，來選擇最適合自己的信用卡，才是做一個成功的“網購達人”的第一步。

066 聯名信用卡

在銀行卡類型中，聯名信用卡是最常見的形式之一。聯名雙方會在各自的平臺上推出宣傳活動，實現共贏的目標。如圖3-13所示為優步App與中信銀行聯合推出的申請聯名信用卡界面。從2016年7月開始使用該信用卡乘坐優步車輛的用戶能夠在完成出行訂單之后，獲得每單20%的乘車金返還。

相比于出行類的聯名信用卡，更常見的是百貨聯名卡、航空聯名卡和旅游聯名卡。這些信用卡都是由銀行和社會機構聯合發行，常使用兩方服務的用戶能夠獲得較高的優惠。

如圖3-14所示為3種常見聯名信用卡的說明。

067 無限度黑卡

信用卡是根據用戶等級進行區分的，而在信用卡中最頂級的產品就是無上限額度的黑卡，在中國國內擁有發行運通黑卡資格的銀行僅僅只有工商銀行、招商銀行與民生銀行，其基本門檻為年消費境內200萬元人民幣或境外100萬元人民幣。

即使滿足基本門檻要求，其中99%的用戶都不會被銀行邀請，因為國內黑卡的發行量僅為數千張，銀行也不接受任何人的主動申請。

黑卡的基本特點就是可以透支，至少可以透支50萬元人民幣，甚至部分黑卡的持有者直接用黑卡購買一架直升機都沒有問題。銀行甄選出的黑卡客戶是整個銀行用戶中最為優質的，而且年費高昂，所以銀行對黑卡卡主的服務非常周到，比如“全能私人助理”服務，對于用戶的要求，只要是銀行能夠辦到的，都能滿足。

擁有這種黑卡的用戶可以輕松進入上層社交圈，出入各種高檔的俱樂部，因為黑卡在本質上就是一種身份的象征，比一輛超豪華轎車要更顯著得多。