十、擺脫養老困境

（一）養老困境

面對今日乃至未來更為嚴重的養老困境，我們應當怎樣做呢？《錢江晚報》曾載文《苦于養老金發不出，英國人將干到70歲》。文章指出，年滿60歲就“功成身退”，領取豐厚的養老金安享天倫，是許多英國公民人生規劃的一部分。現在，這個美滿計劃已被打破。據統計，到2041年，英國退休金領取者將達到1500多萬人，公司退休金將出現1000億英鎊的虧空。為應對養老金發放的危機，只好把退休年齡往后壓一壓，退休金支付標準向下降一降。政府不得已，只好由英國工業聯合會頒布新規定，要求他們實施女性65歲退休，男性70歲退休的政策，作為補償，每人每周退休金將增加20英鎊，擬從2002—2003年財年起，用10年時間大力推廣。這一政策的推出受到整個社會尤其是老年群體的強烈抨擊。

2010年南非世界杯吸引了全世界人們的眼光，而酷愛罷工的法國人則正在掀起新一輪的罷工熱潮，形成了法國繼1995年后又一次規模最大的全國總罷工。拉法蘭總理上臺伊始就銳意退休金制度改革，結果一項決定就導致法交通、教育、通信、郵政、醫療和社會服務等行業的工會全面罷工。《歐洲時報》2010年6月17日撰文聲稱，法國政府決定把退休年齡從60歲推遲到62歲，以期至2018年使嚴重赤字的退休體制恢復收支平衡。領取全額退休金的年齡從現在起到2023年，也將逐步推遲兩年到67歲。

對政府的規定，法國工會和在野黨齊聲鞭笞，揭露政府要求領薪雇員所做的努力與要求其他籌資來源（如資本）所做的努力之間差距太大。1000多萬人，即20%的法國國民參加了反對退休金改革的全國大罷工，造成法國公路、鐵路、航空、市內交通和社會服務系統的全面癱瘓。據巴黎工商會統計，歷時數個月的社會動蕩對法國經濟的負面影響巨大。中小企業當月經營額下降30%～40%。巴黎各大百貨公司的銷售額同比下降10%。罷工一天給法國國營鐵路公司和巴黎公交公司分別造成2000萬歐元和100萬歐元的損失。

退休改革是出于社會經濟現實的需要，是大勢所趨。隨著科技進步和生活條件的改善，法國跟大部分發達國家一樣面臨壽命延長、人口老化的問題，始終抱著社會福利的教條拒絕變革，必然導致養老體制的危機甚至崩潰。法國退休金制度漏洞很多，如不改革，到2040年政府的退休金支出要比2020年高出151%，達到852億歐元。根據退休導向委員會提出最悲觀的假設，2050年法國整個退休養老體制的赤字將遠遠超過1000億歐元。從長期來看，只有1.2人為一名退休人繳納退休分攤金，而目前的比例是1.8∶1。隨著就業人口越來越少，人均壽命越來越長，此種退休制度顯然難以為繼。

法國《解放報》委托民調機構Viavoice對1013人所做的電訪民調結果，57%的民眾反對延后法定退休年齡，55%的民眾認為退休新制不公平，只有34%的民眾給予薩科齊正面評價。這是薩科齊2007年就任總統以來的最低民調支持度。伊普索斯民調所（IPSOS）為退休互助聯盟（UMR）做了一項調查，調查結果顯示，78%的法國人宣稱，對自己今后拿的退休金額感到擔憂，73%的人同時承認退休制度改革亟待解決， 64%的人認為在確保退休前途方面不能信任政府，這個比例在左派支持者中占到了82%。

（二）養老新途徑

從這些消息中我們可以看到一些什么內容呢？老齡化危機迅速到來，養老金發放標準就高不就低的剛性勢態，養老金出現的巨額虧空難以彌補，使得歐美發達國家引以為自豪的養老保障體系，已出現趨于崩潰的態勢。諸多高福利國家正遇到這類尷尬局面，按目前的狀況繼續運行下去，現有養老保障體系的崩潰將在所難免。但如對這一保障體系作出哪怕是微小的變動，也極會面臨上百萬老年人群起蜂擁、走上大街示威抗議的可怕景象。在此種狀況下，改造傳統養老金制度，推出新的養老模式，就是非常必要的。這些改造和推出的方式可以包括如下方面。

（1）推遲養老金發放的年齡，英國及各個國家相繼推遲退休年齡等舉措，就是明證。這一做法對解救養老金制度的危機，尤其是應付生育率下降而來的勞動力和養老金供應的日益縮減，是非常有用，卻又是不得人心的。我國政府提出了推遲退休年齡的新舉措，盡管力度并不算大，仍然引起了眾多的反對聲音。人們并不希望在辛苦工作數十年，年至60歲乃至65歲時仍要再辛勤操勞數年之多。

（2）降低養老金的給付標準，這一做法是可行的，卻更不得人心。養老金給付不只是個經濟問題，更是個社會問題乃至政治問題。即使是最有遠見的政治家，也很難冒著支持率大幅降低、被公眾趕下臺的風險作出這一舉措。在歐美等發達國家，但凡政府推出提高退休年齡，降低福利標準這類政策，得到的反響不外乎是像法國那樣的各界人群的群起反對。

（3）支持養老保障的制度和觀念創新，增加新的養老模式，加固已非常脆弱的養老保障體系。如將老年人大都擁有的最大財富——住房所蘊含的巨大價值給予很好運用，尤其是老人身故后遺留房產價值的提前變現套現，來擔當養老的重任。這正是筆者目前正在大力倡導的以房養老模式。

（4）利用城市周邊眾多生態環境優越的地域，大規模建造養老基地，并將最好的設施、服務和理念大量灌輸入養老基地的建設和運營之中，使之成為養老的天堂，然后將城市的老年人遵照自愿的原則，遷移到基地養老，使得養老質量和品位大幅上升的前提下，養老成本和養老資源能有較大的降低。這是目前筆者正在大力主張的基地養老模式。

如上措施中，大家喜歡選擇哪種模式呢？前兩種辦法是必要的，卻又難以得到大家衷心擁護，即使說必須要采取這一舉措，也應盡力將其負面效應減少到最低。以房養老和基地養老，將大家都擁有的住房和優越的生態自然環境視為養老資源，以求加固目前已很脆弱的養老保障體系，應當是將來要大力推行與倡導的新型養老模式。可以設想，以房養老和基地養老兩種新型養老模式的雙管齊下，共同對養老保障事業發揮巨大功用時，完全可以在不花費或較少花費代價的同時，將現存的各種養老問題解決近半，除外還可以對國民經濟的增長、和諧社會的建立，對家庭新型代際關系的打造，國民生活方式、思想觀念的更新等，產生相當之積極效應。