1.4 金融科技與互聯網金融的關系

現在有兩種極端的誤區：一是認為“金融科技”基本等同于“互聯網金融”，原因前面已經說明，兩者側重點有所不同；二是“互聯網金融”與“金融科技”涇渭分明。

互聯網金融與金融科技的區別到底在哪兒？我們應該輕松地講解兩者之間的關系。

互聯網金融是將傳統金融機構的產品、購買方式從線下搬到了線上，從本質上來看，在互聯網金融條件下，金融機構優化了用戶的產品體驗、購買渠道、消費方式，對于金融本身來講并未產生實質性的變化。

互聯網金融對行業的影響有限，金融科技卻不同。當下互聯網金融之所以會出現諸如此類的問題，其中一個很大原因就是互聯網對于傳統金融行業的改造并不徹底，甚至可以說并沒有對金融行業產生實質性的影響。這就導致了很多傳統金融已經出現的，如信息不透明、收益難保障、監管難實現等問題，在互聯網金融時代依然會出現。

寫到這里，讀者可能知道怎么給對方去講解了，我們可以說互聯網金融注重的是形式的體驗，金融科技強調的是內容的變革。其實，知識本無所謂的多少，也本無所謂的專家，需要的是我們更好地在溝通中去切分罷了。畢竟，不是我們每個人都要去做學術，都要去做更深入的調研和發表論文。

當然，我們還可以換一種說法。

互聯網金融是一種商業模式，金融科技是一種金融產品。

如果將互聯網金融看作是一種全新的商業模式的話，那么金融科技則是一種全新的金融產品。

比如，我們不難發現，很多互聯網金融企業都是將傳統金融行業的一些業務轉移到了線上，傳統模式中需要到金融機構柜臺辦理的相關業務，現在動動手指即可實現。

金融科技則不一樣，它是基于金融本身萌發出的一種全新的產品。這種產品主要是利用大數據、區塊鏈等互聯網創新技術進行風險管理與控制，降低成本，提升效率，并從金融本身作出改變，從而再借助互聯網的力量給用戶全新的體驗。

讀者理解了這樣的方法論，應該知道怎么去更快地學習新的知識以及切分知識了。

那么還可以說互聯網金融是發展階段，金融科技是最終目的。

互聯網金融只是將傳統金融機構獲取用戶的方式轉移到了線上，它主要借助的是當下互聯網的流量紅利，以破解或遏制當下傳統金融機構用戶不斷減少的問題。金融機構借助互聯網獲得了線下流失的部分流量，并通過將傳統產品轉移到線上銷售，讓更多的用戶能夠通過手機就能夠買到自己所需的產品。

互聯網金融除了能夠讓用戶獲得輕松便捷的產品體驗之外，還能讓傳統金融機構的門檻最大限度的降低，傳統金融機構當中需要嚴格審核才能參與其中的投資項目，現在只要通過互聯網便能夠輕松參與。而互聯網的用戶又趨向于年輕化，這些年輕用戶通常是被傳統金融機構淘汰掉的用戶，通過互聯網金融無疑能夠將這些用戶收入囊中，并最終獲得更多用戶。再加上互聯網金融的體驗較好，則更容易獲得這些用戶的青睞。以蘇寧眾籌、聚米眾籌、京東眾籌為代表的眾籌行業飛快的發展速度同樣說明了這一點。

無論是體驗還是用戶，互聯網金融作出的改變僅僅是從用戶端進行的，而即便是互聯網金融對傳統的金融產品進行了簡單的拆分和組合，但是這些拆分和組合稍顯機械和簡單，而且并沒有改變金融產品的本質。我們僅僅能夠將互聯網金融看作是互聯網條件下的金融，金融的本質并沒有發生太大改變，它依然面臨著諸多問題和弊端?；ヂ摼W對于金融行業的影響依然停留在表面上，如果我們將互聯網金融看作是一種金融類型的話，那么，它充其量只能算作是金融發展的一個階段，并不能被看作是金融發展的終極階段。

總結：

大家會發現我們介紹了互聯網金融、科技金融以及金融科技，不是著眼于研究的深入，而是從溝通、實用的角度去看待這些信息或者知識。畢竟，對于大部分人來講，面對的還是溝通，怎么更好地和對方溝通以及傳播這些知識。

互聯網金融我們強調了支付，通過支付讓互聯網更好地服務于金融，讓金融更好地發揮它的服務功能。

科技金融的關鍵詞是：效率和品質。讓科技服務于金融，讓金融服務在效率和品質方面產生更好的服務。

金融科技的關鍵詞是：信息和信用成本?？萍紤迷诮鹑谥?，創新了金融提供服務的形式，解決了金融服務中的信息成本和信用成本方面的問題。

金融科技和科技金融可以看作是內容和形式的關系，金融是內容，科技是形式。