摘要

我國(guó)增量式農(nóng)村金融改革以來(lái)，農(nóng)村小型金融組織進(jìn)入了“從無(wú)到有”的“成長(zhǎng)”時(shí)期，對(duì)農(nóng)村金融改革產(chǎn)生了良好的示范效應(yīng)。當(dāng)前我國(guó)普惠金融發(fā)展進(jìn)入了新階段，有效處理政府與市場(chǎng)的關(guān)系成為深化農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵。本書研究的總體目標(biāo)在于以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論和金融發(fā)展理論為基礎(chǔ)，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村小型金融組織“適應(yīng)性”成長(zhǎng)模式的思想體系，通過(guò)邏輯和理論深化，設(shè)計(jì)“適應(yīng)性”成長(zhǎng)模式的實(shí)踐框架。對(duì)農(nóng)村小型金融組織十年來(lái)的成長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)和問(wèn)題進(jìn)行剖析，但又不局限于對(duì)“問(wèn)題”和“現(xiàn)象”本身的分析，而是透過(guò)這些問(wèn)題的表象，探索農(nóng)村小型金融組織的新型成長(zhǎng)模式，并尋求相應(yīng)的實(shí)施對(duì)策，旨在為進(jìn)一步深化農(nóng)村金融改革、促進(jìn)普惠金融發(fā)展提供理論和實(shí)證支持。

本書主要包括以下主要內(nèi)容。①綜述相關(guān)理論基礎(chǔ)及其啟示，為我國(guó)農(nóng)村小型金融組織“適應(yīng)性”成長(zhǎng)尋求理論依據(jù)。②回顧我國(guó)農(nóng)村金融改革歷程，指出農(nóng)村金融改革方向。基于實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)，研究我國(guó)農(nóng)村小型金融組織成長(zhǎng)中存在的問(wèn)題，為我國(guó)農(nóng)村小型金融組織“適應(yīng)性”成長(zhǎng)尋求現(xiàn)實(shí)依據(jù)。③從我國(guó)農(nóng)村金融改革的現(xiàn)實(shí)角度和“外生”與“內(nèi)生”基本思想演變過(guò)程的理論角度，闡述“適應(yīng)性”成長(zhǎng)的思想來(lái)源，闡述農(nóng)村“適應(yīng)性”成長(zhǎng)的內(nèi)涵、優(yōu)勢(shì)和基本要求。從“量”和“質(zhì)”兩方面找出我國(guó)農(nóng)村小型金融組織成長(zhǎng)現(xiàn)狀與“適應(yīng)性”成長(zhǎng)的差距，構(gòu)建“適應(yīng)性”成長(zhǎng)的理論體系與實(shí)踐框架。④對(duì)農(nóng)村小型金融組織“適應(yīng)性”成長(zhǎng)階段性目標(biāo)和長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)及其協(xié)調(diào)發(fā)展進(jìn)行研究，研究普惠金融與“中國(guó)夢(mèng)”的內(nèi)在關(guān)聯(lián)和實(shí)現(xiàn)普惠金融“中國(guó)夢(mèng)”面臨的難題，實(shí)證研究農(nóng)村小型金融組織的社會(huì)績(jī)效，研究社會(huì)績(jī)效與財(cái)務(wù)績(jī)效協(xié)調(diào)發(fā)展的制約因素，提出強(qiáng)化社會(huì)績(jī)效管理的對(duì)策建議。⑤“適應(yīng)性”成長(zhǎng)模式下的農(nóng)村小型金融組織的行為研究。“適應(yīng)性”成長(zhǎng)模式對(duì)農(nóng)村小型金融組織提出了新要求，要求注重培育農(nóng)村金融市場(chǎng)的自組織經(jīng)濟(jì)主體。要加快農(nóng)村小型金融組織民間資本突圍，克服原有體制內(nèi)農(nóng)村金融組織弊端；要進(jìn)行目標(biāo)重構(gòu)，充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行合理的目標(biāo)定位；要實(shí)現(xiàn)“資金”與“機(jī)制”有效結(jié)合，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融建設(shè)目標(biāo)。⑥農(nóng)村小型金融組織“適應(yīng)性”成長(zhǎng)中的政府行為研究。

本研究有以下發(fā)現(xiàn)。①“適應(yīng)性”成長(zhǎng)模式是農(nóng)村小型金融組織成長(zhǎng)的有效選擇模式，“適應(yīng)性”成長(zhǎng)思想來(lái)源于對(duì)存量式農(nóng)村金融“改革”的反思，從全新視角關(guān)注農(nóng)村小型金融組織，變“改革”為“成長(zhǎng)”，是“外生”與“內(nèi)生”理論思想的深化，但又不是簡(jiǎn)單糅合，是在“內(nèi)生金融發(fā)展”“金融內(nèi)生成長(zhǎng)”“適應(yīng)性效率”思想基礎(chǔ)上的超越。農(nóng)村小型金融組織“適應(yīng)性”成長(zhǎng)模式主張政府要改變?cè)瓉?lái)“居廟堂之高”的角色，要“躬身踐行”，為農(nóng)村小型金融組織成長(zhǎng)提供充分的“營(yíng)養(yǎng)”和良好的外部環(huán)境。②當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村小型金融組織成長(zhǎng)與“適應(yīng)性”成長(zhǎng)存在較大差距，政策設(shè)計(jì)和思想定位不夠完善，政府行政管制色彩濃厚，市場(chǎng)力量被壓抑。農(nóng)村小型金融組織成長(zhǎng)的思路和具體細(xì)則來(lái)自于“頂層設(shè)計(jì)”，微觀基層主體的創(chuàng)新性沒(méi)有得到足夠重視，農(nóng)村金融改革政策初衷出現(xiàn)“異化”激勵(lì)現(xiàn)象。③農(nóng)村小型金融組織“適應(yīng)性”成長(zhǎng)要在實(shí)現(xiàn)普惠金融“中國(guó)夢(mèng)”總體框架下進(jìn)行，要明確整體規(guī)劃、加強(qiáng)戰(zhàn)略部署，營(yíng)造良好政策環(huán)境。加強(qiáng)農(nóng)村小型金融組織能力建設(shè)，避免“穿新鞋走老路”。④農(nóng)村小型金融組織“適應(yīng)性”成長(zhǎng)應(yīng)該在市場(chǎng)、政府和社會(huì)“三維”框架下進(jìn)行。要以市場(chǎng)力量的有效發(fā)揮為基礎(chǔ)，增強(qiáng)農(nóng)村小型金融組織金融努力程度，有效處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系，構(gòu)建良好的社會(huì)環(huán)境和價(jià)值導(dǎo)向，傳遞農(nóng)村小型金融組織“適應(yīng)性”成長(zhǎng)的“正能量”。

我國(guó)農(nóng)村金融改革“任重道遠(yuǎn)”，在整體戰(zhàn)略部署層面要加強(qiáng)頂層規(guī)劃，將普惠金融與社會(huì)主義和諧社會(huì)、科學(xué)發(fā)展觀和“中國(guó)夢(mèng)”融合成一脈相承的理論體系，并將其作為指導(dǎo)發(fā)展普惠金融的總綱領(lǐng)。加強(qiáng)政策引導(dǎo)與激勵(lì)，把引導(dǎo)農(nóng)村小型金融組織成長(zhǎng)放在普惠金融發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)框架內(nèi)，將“支農(nóng)支微”上升到制度層面而不是停留在倡導(dǎo)性建議層面。在尊重市場(chǎng)規(guī)律的基礎(chǔ)上，整合、引導(dǎo)資金互助組織回歸合作金融，將民營(yíng)銀行“頂層設(shè)計(jì)”的制度創(chuàng)新與農(nóng)村小型金融組織成長(zhǎng)聯(lián)系在一起。農(nóng)村小型金融組織要正確認(rèn)識(shí)普惠金融和“中國(guó)夢(mèng)”的整體要求和基本環(huán)境，根植于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)際需求的土壤，加強(qiáng)自我約束，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持“錯(cuò)位發(fā)展”，增強(qiáng)信貸技術(shù)的“適應(yīng)性”。要體現(xiàn)政府的作用優(yōu)勢(shì)，明晰政府的作用空間。以市場(chǎng)力量發(fā)揮為準(zhǔn)則，破除行政管制意識(shí)，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，形成為“三農(nóng)”服務(wù)的良性政策激勵(lì)。充分發(fā)揮政府在農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制培育方面的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步推行農(nóng)村利率市場(chǎng)化，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制作用的發(fā)揮。構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，堅(jiān)持金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范有效協(xié)調(diào)，嚴(yán)格防止地方政府和農(nóng)村金融組織在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上“倒逼”中央政府，下決心改變中央政府作為農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)“最后負(fù)責(zé)人”的傳統(tǒng)觀念。